ביטוח מנהלים – סקירה כללית

ביטוח מנהלים הוא מושג שנשמע כמו משהו ששייך רק לאנשים שמוצבים בתפקידי ניהול בכירים בחברות מצליחות, אך למעשה כל שכיר יכול לבקש ביטוח מנהלים, ואין כל חובה בתפקיד ניהול לשם כך. ביטוח מנהלים כולל בתוכו ביטוח חיים, ביטוח אבדן כושר עבודה וקצבה שמקבלים בעת זקנה.

ביטוח החיים שמקבלים בביטוח מנהלים מקנה למבוטח סכום כסף, או קצבה חודשית, שאותם יקבלו שאריו לאחר מותו. ביטוח חיים שכזה, מבטיח המשך הכנסה כלשהי למשפחה, במקרה שבו המבוטח נפטר בטרם עת- כלומר בגיל צעיר מהצפוי, ולפני גיל הפרישה. אין קשר ישיר בין הסכום שיקבלו הקרובים לבין הכנסותיו בפועל של המבוטח.

ביטוח אבדן כושר עבודה, מקנה קבלת סכומי כסף במקרים שבהם המבוטח עובר תאונה או מגיע בדרך אחרת למצב שבו הוא אינו מסוגל להמשיך בעבודתו. במקרים כאלו, יקבל המבוטח סכום כסף שמגיע במרבית המקרים לסכום של כ-75 אחוזים מגובה משכורתו. תוך כדי קבלת הפיצויים האלו, תימשך בניית הפוליסה להמשך- לתקופת הפרישה. קצבה לעת זקנה מקנה קבלה של סכומי כסף שיקבל המבוטח לאחר שיצא לגמלאות- כשיגיע לגיל הפרישה.

את ביטוח המנהלים בונים בצורה שבה הן העובד והן המעביד מפרישים כספים לתכנית הביטוח. כך יחד נבנית תכנית הביטוח, הפרמיה נקבעת והחיסכון מתחיל. לביטוח מנהלים יש יתרונות רבים, ביניהם ניתן למצוא את העובדה שהמבוטח יכול בעצמו להחליט מי יהיו המוטבים שלו- מי האנשים שיקבלו את הפיצויים במקרה של מוות.

חשוב לזכור, כי ביטוח מנהלים, וכל חלקיו, הוא תכנית חיסכון לכל דבר. לכן מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות או עם אדם אחר שמבין בנושא, כדי לקבל את כל המידע הדרוש, וכדי לדעת מהי התכנית שתהיה משתלמת עבורכם במידה הרבה ביותר. ייתכן שעדיף לכם להשקיע בתיק השקעות או באפיק השקעות אחר, ולא לבחור בביטוח מנהלים.

יתרון נוסף בביטוח מנהלים, הוא שניתן לעבור מחברת ביטוח אחת לאחר, ללא שום בעיות או תשלום קנסות. כך אדם שעבד בחברה מסוימת, העובדת עם חברת ביטוח א', ועובר לעבוד במקום עבודה אחר שבו עובדים עם חברת ביטוח ב', יכול להמשיך הלאה והלאה את ביטוח המנהלים שלו, בלי לחשוש מקנסות, משינוי או הרעה בתנאים, וכו'. גם אם עברתם מעבודה כשכיר לעבודה כעצמאי, או ההיפך, אתם יכולים להיות שקטים ולהמשיך את ביטוח המנהלים שלכם ללא הפרעה או שינוי.

ביטוח מנהלים הופך לנפוץ ולפופולארי מאוד בשנים האחרונות, וזאת כיוון שהוא נחשב לאמין ומשתלם. מקבלים יתרונות של ביטוח אבדן כושר עבודה, ביטוח חיים ועוד, וזאת לרוב בתכנית משתלמת ולא מעיקה מבחינה כספית ומבחינת הפרמיה החודשית. אנשים רבים מעדיפים לדעת שיש להם איזשהו ביטחון כלכלי במקרה של  תאונה, נכות או חלילה מוות,  גם אם הם מקווים שלא ישתמשו בביטוח.