אשפוז בפוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל

פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל נבדלות זו מזו בפרמטרים רבים, אחד הפרמטרים העיקריים בו הן נבדלות הינו התייחסותם לעניין האשפוז כסעיף כיסויי נפרד. פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל האיכותיות יותר אינן עושות הפקדה בין הוצאות רפואיות במסגרת אשפוז לבין אלו אשר אינן במסגרת אשפוז. מה ההבדל העקרוני בין שני סוגי הפוליסה הללו?

ביטוח נסיעות לחו"ל עם כיסוי נפרד לאשפוז

כאשר פוליסת ביטוח נסיעות כוללת כיסוי נפרד עבור אשפוז יש לשים לב לכל הפרטים המופיעים תחת הגדרה זו ולכל סכומי גבולות האחריות השונים הקבועים לכל אחת מן הקטגוריות השונות. משמעות הדבר היא כי לעתים, למרות כי נראה כי סכום הכיסוי המוגדר בפוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל הינו גבוה מאד ומרשים (למשל מיליון דולר), הרי ששכר מנתח מוגבל נאמר ל-15,000$. ייתכן בהחלט מצב בו סכום הכיסוי הכולל לו תזדקק בעת השהייה והטיפול בך בחו"ל לא יגיע אף ל-100,000$, אך מתוכם תזדקק לשכר מנתח בגובה 30,000$, דבר אשר ישאיר אותך ללא כיסוי עבור 15,000$ מעבר לכיסוי אשר ניתן עבור שכר מנתח.

נקודה נוספת אליה יש לשים לב היא גבול האחריות המוגדר עבור יום אשפוז בודד. גבול האחריות הכולל נקבע כסך כל הכיסוי המיועד עבור ההוצאות הרפואיות השונות. חלקו הארי של גבול האחריות בפוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל מיועד עבור הוצאות אשפוז הנחלקות בין שכר מנתח, שכר מרדים ומכפלה של סכום גבול האחריות עבור יום אשפוז בודד כפול מספר ימי האשפוז המקסימאליים המכוסים. במקרים רבים, מספר מקסימלי זה הוא הרבה יותר מכפי הנדרש ועשוי לעמוד על 200 ימים ויותר (מעל לחצי שנת אשפוז בחו"ל). בפועל, מרבית האשפוזים בחו"ל נמשכים ימים ספורים ומסתיימים בהעברה להמשך טיפול בארץ, או שחרור מבית החולים. באופן זה, גם כאשר סכום הכיסוי הכולל נשמע גבוהה במיוחד, ייתכן כי החלוקה הפנימית בה מוגדר הופכת את סכום הכיסוי האפקטיבי לכיסוי נמוך למדי.

נקודה נוספת אליה יש לשים לב בהקשר גבול הכיסוי עבור יום בודד הנה כי מרבית ימי האשפוז היקרים מתרחשים בתחילתו של האשפוז ובכלל זה בדיקות האבחון והניתוח במידה ודרוש אחד כזה. יש לבחון האם גבול הכיסוי עבור יום אשפוז בודד מספק עבור יום הכולל בדיקות, ניתוח, דמי אשפוז וכיוצא בזה.

ביטוח נסיעות לחו"ל עם כיסוי כולל

ביטוח נסיעות לחו"ל המגדיר כיסוי כולל עבור הוצאות במסגרת אשפוז וכאלו אשר אינן במסגרת אשפוז מגדיר אפשרות חלוקה פנימית על פי הצורך, ובפוליסת ביטוח מעין זו גבולות הכיסויים הפנימיים הם משתנה אחד אשר אין לדאוג לגביו. כאשר משך הנסיעה ארוך, או כאשר מתרחשות נסיעות רבות בתקופה ופוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל מיועדת עבור כיסוי לכל התקופה ולא לנסיעה בודדת, חשוב במיוחד להקפיד כי הפוליסה הנרכשית כוללת כיסוי כולל אשר אינו מבחין בין הוצאות לצורך אשפוז ואחרות, כיוון וסבירות הצורך בשימוש בשירותים רפואיים אשר אינם בהכרח במסגרת אשפוזית עולה, כגון התייעצות עם רופא או בדיקות אבחון במעבדה .