נושא הפנסיה והחיסכון הפנסיוני הפך לעניין אשר משרד האוצר שם לו למטרה לקדם הן את מידת בקיאות הציבור בנושא זה והן את הדרכים בהם המידע עובר אל הציבור. לאחרונה השיק משרד האוצר אתר אשר כולל מידע רב המועבר בשפה נגישה לכל מתוך מטרה זו. לא רק משרד האוצר בחר לקדם נושא זה אלא אף חברות הביטוח אשר מנהלות כיום את מרבית תוכניות החסכון הפנסיוני, ובינהן קרנות פנסיה מגדל.

המודל הצ'יליאני

על פי המודל הצ'יליאני, קרנות פנסיה מגדל עשויות לכלול מספר ערוצי השקעה. ערוצי ההשקעה השונים נבדלים זה מזה במדיניות ההשקעות כאשר המסלולים מסודרים על פי רמות הסיכון המעורבות בהשקעות בהן: בקצה האחר של סקאלת מסלולי ההשקעות נמצאות קרנות פנסיה מגדל המתמקדות בהשקעות בעלות מרכיב סיכון גבוה וכן מרכיב תשואה גבוהה, ובקצה השני של סקלת המסלולים נמאות קרנות פנסיה מגדל אשר מתמקדות בהשקעות אשר מרכיב הסיכון בהן הוא נמוך, ואף התשואה נמוכה יותר בהתאם.

קרנות פנסיה מגדל – ניהול פיננסי מבית טוב       

קרנות פנסיה מגדל מנוהלות על ידי חברת מגדל באמצעות התאגיד מגדל אחזקות בטוח ופיננסים בע"מ. החברה פועלת למעלה מ-70 שנה ומשרתת למעלה ממיליון וחצי לקוחות, פרטיים ועסקיים ובעלת היקף נכסים של כ- 11.2 מיליארד שקל ודמי גמולים שוטפים של כ-2 מיליארד שקל. פנסיה מגדל מעמידה לפני לקוחותיה קשת גדולה של מוצרי ביטוח ופמוצרים פיננסים בהם חסכון לפנסיה ופתרונות פנסיונים אחרים הכוללים רכיב ביטוח וכאלו אשר אינם כוללים רכיב ביטוחי.

הבעלות על התאגיד מגדל אחזקות בטוח ופיננסים בע"מ מתחלת בין מספר גופים שונים בינהם הציבור אשר מחזיק כ-20% מהחברה, חברת ג'נרלי האירופית המחזיקה כ-70% מהחברה ובבעלות בנק לאומי המחזיק כ-10% מהחברה.

קרן הפנסיה מגדל מקפת אישית הינה אחת מקרנות הפנסיה המובילות בארץ, השניה בגודלה, ואשר הניבה רווחים נאים ואף הובילה לעתים את תשואות השקעות קרנות הפנסיה השונות.

קרנות פנסיה מגדל – תשואות וסיכונים

אפיקי ההשקעה בקרנות הפנסיה השונות נחשבים סולידים יותר מאלו של ביטוחי המנהלים בחברות השונות כיוון ו-30% מתיק הנכסים המיועדים שלהן מורכב מאגרות חוב ייעודיות המונפקות על ידי המדינה ונהנות מתשואה מובטחת של כ־4.8%. מדיניות ניהול נכסי ההשקעות בקרנות הפנסיה במגדל כוללות חשיבה דינאמית המותאמת לתנאי שוק משתנים. בטווח החמש שנים האחרונות ביטוחי המנהלים של מגדל השיגו תשואות יפות יחסית למתחרים בשוק.