ביטוח רכב לאופנועים

רוכבי אופנועים וקטנועים רבים נתקלים בבעיה כאשר הם באים לחדש פוליסת ביטוח רכב: חברות ביטוח רבות נמנעות מלבטח רכבים דו גלגליים. כאשר מדובר בפוליסת ביטוח חובה לרכב, יכולים רוכבי האופנועים לפנות אל ביטוח הפול לרכישת פוליסת ביטוח חובה המכסה כנגד נזקים לגוף. אמנם עלות פוליסה הנרכשת על ידי ביטוח הפול גבוהה במיוחד, אולם פוליסה זו מאפשרת להם לנסוע על האופנועים. הבעיה חמורה אף יותר כאשר מדובר בפוליסת ביטוח מקיף לרכב. פוליסות ביטוח מקיף לרכב אשר מעניקות הגנה במקרים בהם נגרם נזק לרכוש – לכלי הרכב עצמו, אינן נמכרות במסגרת ביטוח הפול, ואף אינן נכללות במסגרת פוליסת הביטוח התיקנית הקבועה בתקנות הביטוח הקטובעת את תנאי הפוליסה המינימאליים המחויבים.

למה יש לשים לב בעת רכישת פוליסת ביטוח לאופנועים?

בעת רכישת פוליסת ביטוח רכב לאופנועים חשוב להקפיד ולשים לב לדברים הבאים:

·         דמי השתתפות עצמית – במקרים רבים נקבעים לבעלי האופנוע דמי השתתפות עצמית גבוהים מאד, היכולים להגיע אף ל-50% מערך האופנוע. במקרים אלו כדאי לשקול להמנע מרכישת פוליסת ביטוח מקיף לרכב כיוון שהמשמעות של דמי השתתפות כל כך גבוהים היא כי הפוליסה תופסת למעשה ומכסה רק מקרי גניבת האופנוע או מקרי טוטל לוס.

·         אמצעי מיגון נדרשים – חברות הביטוח יכולות להטיל דרישות שונות על האופנוע המחייבות הוצאה נוספת אשר יש לתכננה.

למה בעצם מחירי הפוליסות לאופנועים כל כך יקרות?

חברות הביטוח פועלות על בסיס חישובי סיכון. ככל שהסיכון וסכום התשלום הנדרש לפיצוי עולה כך מחירי פרמיית הביטוח יעלו אף הם. במקרה אופנועים וכלי רכב דו גלגליים אחרים, הסיכון לחברות הביטוח (ולרוכב האופנוע) גבוהים במיוחד. כיוון והרוכב אינו מוגן על ידי שילדת כלי הרכב, הנזק הנגרם לרוכב בעת תאונה הוא רב יחסית לנהג בכלי רכב פרטי. הפיצוי המשולם לפיכך במקרים של תאונת אופנוע גבוה באופן ניכר מהתשלום, במסגרת פוליסת ביטוח החובה, מהתשלום על פגיעות מתאונה דומה ברוכב כלי רכב פרטי.

בנוסף, אופנועים חשופים במיוחד בפגיעות באופנוע עצמו – קל לגנוב אותם או חלקים מהם וקשה למגן אותם בצורה יעילה. הדבר חושף את חברות הביטוח לא רק לתביעות ביטוח חובה לרכב אם כך אלא גם לתביעות על פוליסות ביטוח מקיף לרכב.

הרפורמה בביטוחי אופנועים

לפני זמן מה נערכה רפורמה בביטוחי אופנועים שקבעה כי במקרה של תאונת אופנוע עם נהג כלי רכב פרטי, תשלום הפיצוי על הנזקים שנגרמו לרוכב האופנוע יתחלקו בין רוכב האופנוע ולנהג הרכב הפרטי באופן כזה שעיקר התשלום יפול על פוליסת הנהג הפרטי. גם רפורמה זו לא הביאה לירידת מחירי פוליסות ביטוח אופנועים.

רפורמה שנייה במחירי ביטוח אופנועים קובעת כי מחיר פוליסת ביטוח רכב לאופנועים תהיה הדרגתית במובן זה שנהגים זהירים וללא תביעות קודמות יזכו בהנחה על רכישת פוליסת ביטוח לרכב.