ההבדלים בין ביטוח רכב פרטי ומסחרי

פוליסות ביטוח רכב מגיעות עם הבחנה ברורה מאד עבור איזו סוג רכב הן מיועדות: רכב פרטי ומסחרי עד ארבעה טון, או רכב אשר אינו פרטי ואינו מסחרי עד ארבעה טון. קיים הסבר מניח את הדעת להבחנה זו:

על פי החוק, קיימים תנאי מינימום בהם חייבת לעמוד פוליסת ביטוח רכב פרטי ומסחרי עד ארבעה טון בעוד החוק אינו מגן באופן דומה על פוליסות ביטוח לרכבים אשר אינם נופלים תחת קטגוריה זו.

פוליסות ביטוח חובה, אשר באות לבטח כנגד הסיכון בפגיעה גופנית ונפשית בקרות תאונה לנהג, לנוסעים ולהולכי הרגל, אינן כה שונות בין רכבים פרטיים ומסחריים עד ארבעה טון ורכבים מסוג שונה, אולם פוליסות ביטוח מקיף ופוליסות ביטוח צד ג' אשר מבטחות כנגד נזקים ברכוש לרכב המבוטח או לרכב או ציוד אשר נפגעו מהרכב מהמבוטח,  פוליסות ביטוח מקיף שונות מאד בין שתי קבוצות רכבים אלו ויש לבדוק בזהירות פוליסות ביטוח אשר אינן מוגנות על פי תנאי החוק.

גורמי ההבדלים בביטוח רכב בין רכבים פרטיים ומסחריים

כלי הרכב המסחריים נבדלים על פי רב מרכבים פרטיים בכמה אופנים. אופן ראשון הוא כמות הקילומטרז' אשר הם עושים. רכבים מסחריים, נהוגים במקצוע שעות רבות במשך כל יום ומשום כך הבלאי ברכבים אלו נוטה להיות גבוה יותר מאשר ברכבים פרטיים. הדבר נכון לא רק לרכבים מסחריים מעל לארבעה טון אלא גם לרכבים מסחריים השוקלים פחות מארבעה טון כרכבי מורים לנהיגה או מוניות. זמן השהות על הכביש בתנועה אף מגבירה את הסיכון כי הרכב יהיה מעורב בתאונה.

אלמנט נוסף השונה בין רכבים פרטיים ומסחריים, במיוחד הגדולים שבינהם, הוא אלמנט המחיר. משאיות, ציוד כבד, אוטובוסים – יהיו יקרים יותר מאשר רכבים פרטיים, ולעתים אף ישמשו זמן רב  יותר מרכבים פרטיים. משום כך, לדוגמה – בעוד כי מומלץ לרכוש ביטוח מקיף לרכב פרטי שגילו עד 9 שנים, כאשר מדובר על רכב חקלאי הגיל המומלץ הינו 15 שנה.

נקודות לתשומת לב מיוחדת

כאשר באים לרכוש פוליסת ביטוח רכב אשר אינה מכוסה על ידי תנאי המינימום הכלולים בחוק רצוי להקפיד על הנקודות הבאות:

1. גבול האחריות לביטוח כנגד תביעות צד ג' הינו מספק.
2. סכומי ההשתתפות העצמית הנדרשים (ברכבים דו-גלגלים, סכומים אלו עלולים להגיע אף ל-50% מערכו של הרכב).
3. היחס לבלאי – פוליסות ביטוח רכב רבות מחייבות דמי ביטוח כאילו הרכב היה חדש אך משלמות תביעות ביטוח בניקוי הבלאי – כלומר תוך זה שהן לוקחולת בחשבון כי הרכב אינו חדש.
4. האם הפוליסה מכסה כנגד "כל הסיכונים" ומגדריה חריגים בלבד אשר לא יכוסו או שמא מגדירה רשימה אשר רק אותה היא תכסה?