חיסכון פיננסי לילדים להשכלה גבוהה

היום ניתן לעשות חיסכון פיננסי לכל מטרה ולכל טווח:

רכישת דירה,השכלה גבוהה, חגיגת בר מצווה,נשף סיום תיכון, חתונה, טיול שיחרור מצה"ל ועוד.

מכיוון שהמחוקק סגר את האפשרות לחיסכון הוני בקופת גמל מחד, ומאידך הפך את המכשיר הפנסיוני הזה לארוך טווח  כאשר בעבר ניתן היה לחסוך לתקופה של 15 שנה, ואילו כיום הכסף סגור  עד לגיל פרישה,התעורר הצורך במכשיר שיאפשר להורים ו/או לסבים/סבתות לחסוך עבור ילדיהם/נכדיהם. 

מוצר החיסכון הפיננסי, הקיים בכל חב' הביטוח ובמרבית בתי ההשקעות, מאפשר לחסוך בהפקדה חודשית ו/או בסכום חד פעמי.

בניגוד למתחריו (פקדונות שקליים ותוכניות חיסכון בנקאיות),הוא נזיל בכל עת.

בניגוד לקרנות הנאמנות השונות אין פער ברכישתו בין מחיר קנייה למחיר פדיון, לא נגבית בגינו עמלת קנייה,ובעת מכירתו לא משולמת עמלת מכירה.

בנוסף דמי הניהול הנגבים בגינו שקופים, לא גבוהים , ולא כוללים דמי נאמן, דמי משמרת ני"ע  ושאר עמלות בנקאיות.

היתרון הבולט שלו, בעת תקופה של תנודות חדות בשווקי העולם, הוא היכולת לנוע בין מסלולי השקעה ללא תשלום של מס ריווחי הון, 20%  מהרווח הריאלי, והחל מינואר 2012 25% (המלצות ועדת טרכטנברג) בעת המעבר.

יתרון זה מאפשר , למעשה, לקבל תשואה גם על יתרת הרווח, מעין מנגנון של ריבית דריבית שלא קיים בעת מעבר בין קרן נאמנות אחת לרעותה.

שימוש מעניין שניתן לעשות במכשיר הזה, הוא ניתוב כספי קצבת הילדים של הביטוח הלאומי לטובת חיסכון עבורם.

מדובר בסכומים עפ"י הפירוט הבא הלקוח מהאתר של המוסד לביטוח לאומי.

http://www.btl.gov.il/benefits/children/pages/%D7%A9%D7%99%D7%A2%D7%95%D7%A8%D7%99%20%D7%94%D7%A7%D7%A6%D7%91%D7%94.aspx

לסיכום

התוכנית, המשווקת ע"י כל חברות  הביטוח/בתי ההשקעות המובילים, ומאפשרת לבחור ולשלב בין מגוון רחב של מסלולי השקעה.

היתרונות:

1. דמי ניהול מהחיסכון בלבד- ללא דמי משמרת,עמלות קנייה/מכירה וכו'.

2. נזילות מלאה – ללא כל קנסות פדיון מכל מין וסוג, ניתן למשוך בכל נקודה  

3. גמישות – מעבר בין מסלולי השקעה ללא" אירוע מס", בניגוד לכל אפיק  חיסכון אחר המחייב תשלום מס רווחי הון בעת מימוש.

המוצר אינו ניתן לרכישה בסניפי הבנקים!