הלוואה כדרך להחלץ ממשבר כלכלי

בימי התאוששות מאחד המשברים הכלכליים הגדולים אשר התרחשו בעת האחרונה, אנשים רבים פונים ללקיחת הלוואה ממקורות שונים כדרך להחלץ ממצב כלכלי קשה אליו נקלעו. אמנם, לתקופה קצרה הלוואה עשויה להקל על לחץ פיננסי ומשבר מזומנים, אך לטווח ארוך יותר רצוי לבצע פעולות אשר יאוששו את המשק הפיננסי בין אם מדובר בכלכלה ביתית או ניהול עסק קטן.

יש לזכור כי הלוואה היא למעשה קניית סכום כסף – בסכום כסף גדול יותר. כאשר הלוואה נלקחת בעקבות משבר פיננסי ללא פעולות מתקנות נוספות היא עלולה לעתים להרע את מצב הלווה במקום להיטיב עימו. אולם, לא הכל שחור, והלוואה הנלקחת בעיתוי הנכון ובגובה הנכון, תוך נקיטת פעולות משמעותיות אשר מטרתן לתקן את ניהול הכספים אשר הביא לצורך בבקשת ההלוואה עשויה להיות החמצן הנדרש להחייאת העסק או משק הבית.

עיתות ומטרות בהן הלוואה היא צעד נטול סיכון

קיימות מטרות שונות לשמן הלוואות מהוות צעד נטול סיכון. כאשר קיימים ללווה כספים מספיקים או הכנסות עתידיות מספיקות לצורך ההוצאה הרצויה, אולם הוצאה חד פעמית גדולה תכביד על תזרים המזומנים, יש הגיון בבקשת הלוואה בריבית לא גבוהה אשר תאפשר את פיזור הנטל הכספי על פני מספר חודשים. הלוואות כגון אלו עשויות לממן רכב, נופש או טיול, ניתוח קוסמטי אשר אינו מכוסה על ידי קופות החולים, ארוע משפחתי, הוצאות תחילת לימודים או כל הוצאה כספית אחרת אשר אינה מתמשכת.

יש לזכור כי בעת החזרת ההלוואה, ההכנסות הצפויות יהיו נמוכות כגובה ההחזר החודשי הצפוי, ולוודא כי נשארים בידיכם סכומים מספיקים למחייה ושמירה על איכות החיים לה הורגלתם.

הלוואה אשר היא תמיד בסיכון גבוה

הלוואה המתקבלת מאחת החברות הפועלות בשוק האפור הינה תמיד הלוואה בסיכון גבוה. לא רק דרכי האכיפה הקשוחות ולעתים אכזריות הנהוגות בשוק זה מהוות סיכון, אלא אף הריביות הרצחניות הנהוגות בשוק האפור מהוות נטל רציני על הלווה ועל החזרת ההלוואה. אף במקרים בהם הלוואה נלקחת למטרה חד פעמית ובריבית הגיונית הייתה ברת החזרה, לעתים קרובות הריביות בשוק האפור העשויות להגיע אף לריבית של 170% שנתית, מהוות מכשול וסיכון ליכולתו של הלווה להחזיר את ההלוואה. לצורך ההדגמה: הלוואה בגובה 10,000 שקל שנתית, בריבית של 170%, משמעותה כי יהיה עליכם להחזיר 27,000 ש"ח, או 2250 מידי חודש בחודשו למשך שנה, כמעט פי שלוש מגובה ההלוואה עצמה.

בעיה נוספת הקיימת בשוק האפור הינה נטיית החברות לטשטש ולהסוות את גובה הריבית הנגבית במגוון אמצעים, החל מאי נכונות להסגיר את גובה הריבית לפני החתימה על חוזה מתן ההלוואה, וכלה בציון ריבית חודשית במקום כנהוג, ריבית שנתית.

הלוואה בסיכון מחושב

הלוואה הנלקחת לצורך עזרה כלכלית ממקור מהימן כגון בנק, חברת אשראי, חברת ביטוח או מעסיק, אכן תבוא לעזרת הלווה במידה והלווה ילווה הלוואה זו בסדרת פעולות אשר מטרתן להגיע לאיזון כלכלי, תוך התחשבות בצורך להחזר ההלוואה. ככלל, איזון כלכלי ניתן להשגה על ידי צמצום ההוצאות והגדלת ההכנסות. קיימים יועצים אשר מתמחים במתן הדרכה כיצד להגיע לאיזון כלכלי אשר כזה.